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聯準會副主席:CBDC可與穩定幣共存互補、數位美元需花5年;UST崩盤突顯監管必要

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繼美國聯準會在 1 月發佈「央行數位貨幣白皮書」徵求公眾意見後,4 月底宣誓就任的 Fed 副主席布蘭納德(Lael Brainard)昨日出席眾議院金融服務委員會聽證會,發表對 CBDC 的潛在好處和風險以及穩定幣監管的評論。
(前情提要:Fed公布「央行數位貨幣白皮書」稱可維護美元霸權、隱私安全成隱憂
(背景補充:Fed | 鮑爾:數位資產很可能將納管,需要新監管框架;CBDC 要確保隱私、可驗證身份

 

國聯準會(Fed)副主席布蘭納德(Lael Brainard)昨(26)日出席眾議院金融服務委員會聽證會時,在事先準備的證詞中發表對央行數位貨幣(CBDC)的潛在好處和風險以及穩定幣監管的評論。

呼籲建立穩定幣監管護欄

布蘭納德首先表示近兩週 UST/LUNA 的崩盤凸顯了穩定幣需要明確監管護欄的必要性,以保護消費者和投資者、保障金融穩定,並確保整個金融體系的公平競爭和創新。而最近加密金融市場的動盪表明,我們現在採取的行動,無論是在監管框架還是數位美元上,都應該使金融體系的未來發展更穩健。

她指出,穩定幣等新形式的數位貨幣不能為投資者和消費者提供與實體貨幣同等的保護,它們有可能會重新將重大的交易對手風險引入支付系統,而美元穩定幣脫鉤將損害消費者,或者在很大程度上造成更廣泛的金融穩定風險。

隨後更對廣泛使用私人資金的風險表達強烈擔憂稱,此類私人資金佔主導地位可能會帶來消費者保護和金融穩定風險,因為它們具有潛在的波動性和類似擠兌行為的風險,因此她也呼籲國會應該為穩定幣制定相關監管法規。

如果未來私人資金(以穩定幣或加密貨幣的形式)變得普遍,我們可能會看到美國支付系統分裂成所謂的圍牆花園。」

值得注意的是,素有「加密媽媽」之稱的美國證券交易委員會(SEC)專員 Hester Peirce 最近在華盛頓特區的 DC 區塊鏈峰會上接受 CNBC 採訪時說道,鑒於最近 UST/LUNA 的崩盤,穩定幣監管的監管將加速。她希望任何即將出台的法規都不會扼殺整個加密空間。

我認為,由於最近幾週的事件,我們可能會更快地進行監管。但是穩定幣的立法已經提上日程,因此有可能會更快地向前推進。我認為我們必須確保做的是保持人們嘗試不同模型的能力,並以適合監管護欄的方式進行。

CBDC 可與穩定幣共存互補

布蘭納德表示,儘管聯準會尚未就 CBDC 是否會成為美國金融未來的一部分做出任何決定,但國家和國際層面數位金融系統的快速發展應該引導我們提出問題,不是今天是否需要央行發行的數位美元,而是未來是否有可能產生這種需求的條件。

我們認識到不採取行動存在風險,就像採取行動也存在風險一樣。

在未來的某些情況下,CBDC 可以通過在數位金融生態系統中提供安全的央行負債,與穩定幣和商業銀行代幣共存並互補,就像現金目前與商業銀行貨幣共存一樣。

布蘭納德在聽證會上對此進一步表示:

我真的認為數位美元的潛力可以補充一個更穩定、更高效的系統,包括穩定幣和商業銀行資金,所以我真的認為它們有可能推動私營部門的創新。

同時透露,聯準會正在考慮在未來可能發行數位美元的情況下緩和對商業銀行存款的影響。考慮到 CBDC 在信貸提供、貨幣政策傳導和支付方面的關鍵作用,考慮與銀行去中心化相關的潛在風險也很重要。在某些情況下,廣泛使用的 CBDC 可以替代商業銀行貨幣,可能會減少銀行系統中的存款總量,在壓力時期,CBDC 也對規避風險的用戶具有吸引力。

因此,如果聯準會要推進 CBDC,開發可以減輕此類風險的設計功能將非常重要,例如「提供無息 CBDC 或限制消費者可以持有或轉移的 CBDC 數量」。

布雷納德於會上表示,CBDC 的持有和交易仍將通過私營部門帳戶進行管理,而不是經由聯準會的直接客戶帳戶。

延伸閱讀:華爾街投行 Cowen 訪談:Paypal、Visa 眼中最大挑戰「是穩定幣、CBDC,而非比特幣」

確保美國在國際數位金融交易標準中佔主導地位

布蘭納德曾評論稱發行數位美元對於美國在全球標準中擁有發言權並確保美元在美國作為錨定貨幣的地位具有戰略意義。她昨日對此進一步表示:

美國 CBDC 可能是確保世界各地使用美元的人們能夠繼續依靠美元的實力和安全性在數位金融系統中進行交易和開展業務的一種潛在方式。

更廣泛地說,重要的是美國在制定涉及 CBDC 的國際數位金融交易標準方面發揮主導作用,這些標準符合隱私、可訪問性、互操作性和安全性規範。

數位美元將需要 5 年時間才能推出

布雷納德最後在會上表明,聯準會仍在研究數位美元,在白宮和國會批准之前不會採取行動,後續更透露數位美元的發行可能需要 5 年的時間。她將數位美元與聯準會花費數年時間建立的實時支付系統進行了比較。

這需要很長時間。設置必要的安全功能和設計功能可能需要五年時間。

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